네이버, 카카오 등 빅테크와 핀테크 기업이 개인사업자 대출 영역에서 맞붙는다. 이들은 빅데이터와 비대면 서비스를 기반으로 금융 사각지대를 해소한다는 방침이다. 금융당국도 비금융정보 활용을 장려하겠다고 밝히면서 대출 경쟁이 본격화할 것으로 예상된다.
윤호영 카카오뱅크 대표는 "인터넷은행 특례법상 대기업 대출을 못하지만 포용금융 관점에서 자영업자 대출을 해봐야겠다고 생각했다"며 "첫번째로 개인사업자 대출을 해야한다고 봤고 작년에 중소벤처기업부와 신용보증재단과 업무협약 맺은 결과물이 올해 하반기 상품화돼 시장에 나올 것이다"고 했다.
이를 위해 카카오뱅크는 올해 하반기 개인사업자 대출 상품을 선보인다. 현재 중소벤처기업부, 신용보증재단중앙회와 함께 상품을 개발하고 있다. 심사부터 대출 실행까지 100% 비대면으로 진행한다. 새로운 신용평가시스템(CSS)도 개발한다. 지난 3년간 사잇돌대출과 민간중금리 대출 운영 경험에서 쌓은 데이터와 노하우에 카카오 계열사가 가진 금융, 비금융데이터를 결합해 CSS 개발 및 고도화를 진행하고 있다.
카카오뱅크 관계자는 "신용대출이긴 하지만 2019년부터 개인사업자 대출을 오면서 데이터를 쌓아왔다"며 이외에도 비금융데이터 등을 결합해 신용평가시스템을 고도화할 수 있을 것이다"고 설명했다.
케이뱅크 역시 중기부, 신보중앙회와 손 잡고 개인사업자 대출 상품을 개발 중이다. 카카오뱅크와 마찬가지로 모든 대출 절차를 모바일을 통해 진행하며 이를 통해 소상공인에게 자금을 적시에 공급할 수 있을 것이란 기대다.
또 케이뱅크는 지난해 6월 중단했던 개인사업자 대출을 이르면 상반기 내 재개한다. 지난해 BC카드가 케이뱅크 최대주주로 등극하는 등 지배구조가 정리되면서 시장 공략에 속도를 내고 있다. KT와 BC카드 등이 보유한 정보를 결합해 경쟁력을 확보한다는 방침이다.
케이뱅크 관계자는 "BC카드가 보유한 가맹점 정보와 KT 고객 정보 등을 융합해 시너지를 낼 수 있도록 차별화하겠다"며 "올해 중금리 상품 외에도 소상공인 등 개인사업자를 위한 상품을 다양하게 선보일 예정이다"고 했다.
네이버파이낸셜이 대출 상품을 강화한 배경에도 신용평가시스템이 있다. 네이버는 실시간 매출, 반품률, 단골고객 비중, 고객 문의 응대 속도 등 스마트스토어 내의 활동 데이터를 반영해 대안신용평가시스템을 고도화했다. 금융정보가 없는 사업자도 대출심사를 받을 수 있도록 비금융 정보 활용을 확대한 것이다.
네이버파이낸셜 관계자는 "중도상환수수료가 없고 3분이면 실행이 가능해 온라인 SME가 자금이 필요할 때 단기간에 유용하게 활용할 수 있다"며 "실제로 현재까지 단 한 건의 연체 없이 원리금 상환이 이뤄지고 있다"고 했다.
소상공인 등 금융취약계층의 대출 문턱은 더욱 낮아질 것으로 보인다. 금융당국이 플랫폼 금융 활성화를 선언했기 때문이다. 플랫폼이 보유한 빅데이터 등을 금융 혁신에 활용해 담보 위주 대출, 금융소외 등 기존 금융권의 한계를 보완한다는 계획이다. 금융위원회는 온라인 쇼핑 등 플랫폼이 가진 비금융정보만을 활용해 개인신용을 평가하는 비금융 신용평가(CB)를 허가할 계획이다. 이를 포함한 플랫폼 금융 활성화를 위한 세부 방안을 상반기 안에 내놓을 예정이다.
금융위 관계자는 "플랫폼이 가진 데이터를 활용해 신용 평가, 자금 지원 등이 가능해진다는 점에서 긍정적인 효과가 있을 것이라 기대한다"며 "다만 플랫폼이 좀 더 적극적인 역할을 하게 되는 만큼 책임방안 등도 논의해나갈 예정이다"고 했다.
장미 기자 meme@chosunbiz.com